¿Cuánto te cuesta de verdad un préstamo?

Por qué la tasa de interés no basta

En los préstamos pequeños y cortos, sobre todo en apps, el mayor costo casi nunca son los intereses sino los cargos que se suman al crédito. Un préstamo con una tasa dentro del límite legal puede terminar costando el 30% o el 40% de lo que recibes en un solo mes.

Por eso el simulador calcula el costo efectivo anual: la tasa que tendría el crédito si todos los cargos fueran intereses. Es la cifra que te permite comparar ofertas distintas y ver si el costo real supera la tasa de usura de septiembre de 2026 (29,24% EA).

Los cargos que más encarecen un préstamo

• Fianza o aval. Una garantía que respalda el crédito, a veces con un fondo de garantías. Suele cobrarse como porcentaje del monto, más IVA. Si te interesa, lee qué es la fianza del FGA.
• Firma electrónica, plataforma o tecnología. Cargos fijos por usar la app o firmar en línea. En montos pequeños pueden ser más altos que los intereses.
• Seguros. Por ejemplo, el seguro de vida deudor, que suele cobrarse en cada cuota.
• Estudio de crédito y otros. Revisa el resumen de costos completo antes de aceptar.

Algunas entidades presentan estos cargos como "opcionales". Pregunta si puedes no tomarlos y cuánto cambia el total.

Antes de firmar

• Pide el valor total a pagar, no solo la cuota.
• Si la tasa está en mensual, conviértela a efectiva anual: el simulador lo hace por ti.
• Desconfía de quien te pida plata por adelantado para "aprobar" un préstamo: es una estafa común.
• Evita los préstamos gota a gota: cobran mucho más que cualquier crédito legal.