Monet: Acceso anticipado a tu salario

¿Qué es Monet y cómo funciona en Colombia?

En el panorama financiero colombiano, Monet se distingue por ofrecer una alternativa a los préstamos tradicionales. Su funcionamiento se basa en un principio simple pero efectivo: permitir que los trabajadores accedan al dinero que ya han ganado pero que aún no han recibido debido a los ciclos de pago tradicionales. Este modelo innovador ayuda a resolver necesidades de liquidez inmediata sin recurrir a préstamos convencionales que podrían resultar más costosos.

La plataforma opera mediante una línea de crédito rotativa que se ajusta a los ingresos regulares del usuario. Esta línea permite acceder a fondos de manera flexible y se renueva automáticamente conforme se realizan los pagos, creando así un ciclo financiero sostenible que se adapta a las necesidades del usuario.

Características principales de Monet

Accesibilidad Digital Integral

La plataforma digital de Monet elimina las barreras tradicionales del sistema financiero. Los usuarios pueden gestionar sus anticipos salariales las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde cualquier dispositivo con conexión a internet. Este acceso permanente significa que pueden resolver sus necesidades de liquidez en el momento exacto en que surgen, sin depender de horarios de oficina o desplazamientos físicos.

Modelo de Costos Transparente

Monet ha revolucionado el modelo de costos tradicional del sector financiero. En lugar de aplicar intereses corrientes que pueden resultar confusos para el usuario, la plataforma opera con un sistema de costos fijos y transparentes. Estos costos se dividen en tres categorías principales:

• Servicios tecnológicos que facilitan el acceso y gestión de la plataforma
• Gastos administrativos asociados al mantenimiento de la cuenta
• Costos de mantenimiento de la línea de crédito

Esta estructura permite que los usuarios comprendan exactamente cuánto pagarán por el servicio, sin sorpresas ni cargos ocultos.

Inclusión Financiera Efectiva

El diseño del servicio de Monet reconoce la diversidad del mercado laboral colombiano. La plataforma está adaptada para atender tanto a empleados tradicionales como a trabajadores independientes, siempre que cumplan con los requisitos mínimos de ingresos establecidos. Esta flexibilidad en la aceptación de diferentes perfiles laborales contribuye a la democratización del acceso a servicios financieros en Colombia.

Sistema de Desembolso Ágil

La velocidad en el acceso a los fondos es crucial cuando se trata de necesidades inmediatas. El sistema de Monet está optimizado para procesar las solicitudes de manera eficiente, permitiendo que los usuarios accedan a sus fondos en cuestión de minutos una vez aprobada la solicitud. Este proceso ágil se mantiene sin comprometer la seguridad y los controles necesarios.

Construcción de historial crediticio

Monet puede ser una herramienta valiosa para personas que están buscando su primera experiencia crediticia o intentando reconstruir su historial crediticio después de enfrentar dificultades financieras. Esta característica refleja el compromiso de Monet con la inclusión financiera y ofrece una alternativa atractiva para usuarios que pueden tener acceso limitado al crédito tradicional.

Alternativa a los Préstamos Informales

Monet surge como una solución formal y segura frente a las prácticas de préstamos informales en Colombia, específicamente como alternativa al "paga diario" y "gota a gota" , sistemas que, aunque ofrecen crédito inmediato, operan al margen de la regulación financiera.

Problemática del Crédito Informal:

• Tasas de Interés Excesivas: Los prestamistas informales suelen cobrar intereses muy superiores a los límites legales establecidos.
• Métodos de Cobro Agresivos: Las prácticas de cobranza pueden incluir intimidación y amenazas, poniendo en riesgo la seguridad de los prestatarios.
• Ciclos de Deuda: Los altos costos y las condiciones poco flexibles frecuentemente llevan a los usuarios a un ciclo continuo de endeudamiento.

Línea de Crédito Rotativa: El Corazón del Servicio Monet

La línea de crédito rotativa de Monet representa una innovación significativa en el sector financiero colombiano. A diferencia de los préstamos tradicionales que requieren nuevas solicitudes para cada desembolso, el sistema de Monet funciona como un cupo permanente que:

1. Se ajusta automáticamente según los ingresos demostrados del usuario
2. Permite múltiples retiros dentro del límite disponible
3. Se renueva automáticamente conforme se realizan los pagos
4. Ofrece flexibilidad en el uso de los fondos sin necesidad de justificación

Proceso de Solicitud y Requisitos Específicos

Criterio	Bancos Tradicionales	Nequi	Bancolombia a la Mano
Ingresos Mínimos	$1.044.000 COP	$1.276.000 COP	$1.044.000 COP
Período de Verificación	3 meses consecutivos	Último mes	2 meses
Tipo de Cuenta Requerida	Cuenta bancaria personal activa	Cuenta Nequi activa	Cuenta a la Mano activa
Documentación	Extractos bancarios o documentos similares	Fuentes verificables y directas	Patrón regular de ingresos

Costos y tarifas

Cargos de administración-manejo y servicios MONET: Desde $0 a $50.420,17 pesos colombianos más el IVA aplicable, dependiendo de la categoría Monet.

Si bien Monet promueve un modelo "sin intereses" , es importante comprender las distintas tarifas asociadas a sus servicios. Estos costos se clasifican en tarifas de activación, reactivación, administración y gestión, servicios, y cobros por mora.

Tarifas de Activación y Reactivación:

• La tarifa opcional de activación es de 3,000 COP + IVA (aproximadamente 4,200 COP) para usuarios que eligen un proceso de vinculación totalmente digital, que incluye evaluación crediticia y firma electrónica de contrato. Esta tarifa también cubre el seguro Monet, que cubre el 100% del primer crédito en caso de pérdida de empleo (para empleados) o incapacidad total o temporal. Los usuarios pueden evitar esta tarifa optando por un proceso de activación presencial.
• La tarifa opcional de reactivación es de 8,403.37 COP + IVA (aproximadamente 9,999 COP) y aplica para usuarios que han desactivado su cuenta por más de un mes o cuyos criterios de elegibilidad han vencido. Esta tarifa cubre el proceso digital de reactivación, incluyendo reevaluación crediticia y configuración de cuenta. Los usuarios pueden elegir un proceso de reactivación presencial para evitar esta tarifa.

Tarifas Administrativas y de Gestión:

• Estos cargos cubren la creación, disponibilidad y mantenimiento de la línea de crédito del usuario.
• La tarifa solo se aplica cuando el usuario utiliza el crédito disponible; no hay cargo por tener una línea de crédito inactiva.
• El monto de la tarifa depende de la categoría Monet del usuario, desde 0 COP para las categorías básicas "Semilla" y "Bronce" hasta 40,000 COP para la categoría más alta "Diamante Plus" .

Tarifas por Servicios Monet:

• Cubren un paquete de servicios que incluye acceso a MonetPay (billetera digital), boletín mensual, marketplace con diversas opciones de pago, participación en programas de beneficios, información sobre puntaje crediticio, atención preferencial al cliente y reporte positivo a centrales de riesgo.
• El costo del paquete de servicios varía según la categoría Monet del usuario, desde 10,000 COP para la categoría "Semilla" hasta 40,000 COP para "Diamante Plus" .
• Cada categoría permite un número específico de transacciones antes de que se aplique una nueva tarifa de servicio.

Tarifas por Mora:

• Si bien no hay cobros de intereses corrientes, Monet aplica intereses de mora a la tasa máxima legal permitida cuando los usuarios no realizan los pagos oportunamente.
• Adicionalmente, se pueden aplicar tarifas de cobranza a partir del quinto día de mora, desde 7,000 COP + IVA (aproximadamente 8,330 COP) para 5-10 días hasta 20,000 COP + IVA (aproximadamente 23,800 COP) para más de 90 días.

Costos detallados por categoría

Categoría	Costo Total Paquete (IVA Incluido)	# Transacciones	Desglose de los Costos
			Administración y Manejo (IVA Incluido)	Servicios MONET (IVA Incluido)
Semilla	COP 10.000	1	COP 0	COP 10.000
Bronce	COP 10.000	1	COP 0	COP 10.000
Bronce Plus	COP 20.000	2	COP 10.000	COP 10.000
Plata	COP 20.000	2	COP 10.000	COP 10.000
Plata Plus	COP 30.000	3	COP 20.000	COP 10.000
Oro	COP 30.000	3	COP 20.000	COP 10.000
Oro Plus	COP 40.000	4	COP 20.000	COP 20.000
Platino	COP 50.000	4	COP 20.000	COP 30.000
Platino Plus	COP 60.000	5	COP 30.000	COP 30.000
Diamante	COP 60.000	5	COP 30.000	COP 30.000
Diamante Plus	COP 70.000	6	COP 40.000	COP 30.000

Ejemplo Ilustrativo

Supongamos que María, una empleada regular, se registra en Monet para acceder a una parte de su salario antes de su día de pago. Ella elige la categoría "Bronce", que ofrece una línea de crédito de 100,000 a 200,000 COP .

Desglose de costos potenciales:

• Tarifa de Activación: $4,200 pesos (opcional, para vinculación digital).
• Tarifa Administrativa: $0 pesos (en este ejemplo, para la categoría "Bronce", ver tabla de referencia en caso de que otra categoría aplique).
• Tarifa de Servicio: $10,000 pesos (cubre una transacción).

Asumiendo que María opta por el proceso de activación digital y realiza una transacción dentro del límite de su paquete de servicios, su costo inicial sería de $14,200 peses . Esto cubre las tarifas de activación y servicio.

Línea de Crédito Rotativo de Monet:

• El crédito disponible de María se renueva automáticamente al pagar el monto adelantado.
• Puede realizar múltiples retiros dentro de su límite de crédito según lo necesite, ofreciendo flexibilidad para manejar necesidades financieras a corto plazo.
• A medida que María demuestre un comportamiento de pago responsable, su límite de crédito podría aumentar, permitiéndole acceder a montos mayores en el futuro.

Es muy importante que se considere cuidadosamente estos costos potenciales y se asegure de poder realizar los pagos a tiempo para evitar cargos adicionales.