Las tarjetas de crédito para reportados ofrecen opciones accesibles para quienes tienen dificultades crediticias en Colombia. Entidades financieras como Banco de Bogotá, Banco Caja Social y Bancolombia, entre otros, brindan esta alternativa.
Requisitos menos estrictos y límites de crédito iniciales más bajos son características comunes. Conoce los tipos de tarjetas disponibles, como las amparadas y las prepago, y considera los pasos para mejorar tu historial crediticio. Salir de Datacrédito implica pagar la deuda con la entidad correspondiente. Revisa las opciones y mantén hábitos financieros saludables.
Las tarjetas de crédito para reportados en Colombia brindan oportunidades de acceso al crédito a aquellas personas que han sido reportadas en Datacrédito, lo cual afecta su historial crediticio. Estas tarjetas ofrecen opciones disponibles en diferentes entidades financieras con requisitos menos estrictos y límites de crédito iniciales más bajos.
Algunas entidades financieras en Colombia, como el Banco de Bogotá, Banco Caja Social, Bancolombia, Banco BBVA, ofrecen tarjetas de crédito para personas reportadas. Estas tarjetas suelen comenzar con un cupo inicial más bajo, el cual puede aumentar a medida que se cumplen los pagos.
Bancolombia ofrece la tarjeta de crédito Jóven Mastercard que está diseñada para personas entre 14 y 25 años de edad. Esta tarjeta tiene cupo desde $200.000 pesos hasta $5 millones. Debido a que el crédito otorgado es bajo, es posible que tu solicitud sea aceptada incluso si tienes algún reporte negativo en centrales de riesgo. Por lo general, esta tarjeta es una gran opción para poder mejorar y construir el historial de crédito.
Por otro lado, ten en cuenta que la cuota de manejo de esta tarjeta es de $14,850 mensuales (Noviembre 2023), por lo que debes tener en cuenta este pago mensual si decides solicitar esta tarjeta.
El Banco de Bogotá tiene una alianza con FGA Fondo de Garantías lo cual puede facilitar el acceso a una tarjeta de crédito aún estando reportado. El Banco revisará y analizará si tu solicitud puede ser aprobada con la garantía de FGA. En caso de que el banco acepte tu solicitud, se va a cargar una fianza al cupo que te aprobaron en tu tarjeta, el cual se difiere automáticamente a 12 meses.
En estos casos, FGA actúa como un respaldo a la solicitud de tu tarjeta de crédito para facilitar el proceso
Para acceder a una tarjeta de crédito para reportados en Colombia, se deben cumplir algunos requisitos. Esto puede incluir tener ingresos mínimos mensuales, ser mayor de edad y contar con cédula de ciudadanía colombiana. Cada entidad financiera puede tener requisitos específicos, por lo que es importante investigar y comparar antes de solicitar una tarjeta.
La tarjeta de crédito Nu tiene una filosofía inclusiva que va más allá de los métodos tradicionales para evaluar el historial crediticio. A diferencia de otras tarjetas que se basan principalmente en el puntaje crediticio y los reportes en centrales de riesgo, Nu utiliza un algoritmo de machine learning propio que busca entender mejor el perfil de cada solicitante.
Esto significa que si inicialmente tu solicitud es rechazada por estar reportado o tener un puntaje crediticio bajo, Nu no te cierra las puertas de forma definitiva. Su algoritmo mejora constantemente analizando más datos, por lo que aumentan las probabilidades de recibir un "Sí" en una segunda evaluación, incluso para personas con historial complejo.
De esta manera, Nu ofrece una segunda oportunidad a quienes buscan superar restricciones financieras y comenzar de nuevo. Con Nu la posibilidad de acceder a crédito se mantiene abierta, brindando una opción real para mejorar tu situación financiera actual. En resumen, la tarjeta Nu no se rinde fácilmente con un "No" gracias a su enfoque inclusivo y algoritmo de evaluación crediticia innovador. Siempre existe la opción de una nueva oportunidad.
La tarjeta RappiCard no cuenta con cuota de manejo y es administrada por el banco Davivienda. En sus condiciones de uso, se menciona que "LaaprobacióndelaTarjetaRappiCard,serealizaenconsideraciónalascondicionespersonalesycrediticiasdecadasolicitanteLa aprobación de la Tarjeta RappiCard, se realiza en consideración a las condiciones personales y crediticias de cada solicitante", pero es posible que acepten tu solicitud aún estando reportado en centrales de riesgo.
La aplicación a esta tarjeta la puedes realizar a través de su página web https://rappicard.co/tarjeta-credito o en la aplicación de Rappi directamente.
El proceso es bastante rápido, necesitas tu cédula para que realicen la evaluación de riesgo.
Esta tarjeta también la puedes solicitar por internet. La entidad bancaria detrás de esta tarjeta es el banco Scotiabank Colpatria, por lo que los chequeos en historial crediticio también van a existir. Pero debido a que los montos de crédito de la tarjeta son relativamente bajos, es posible que puedan aceptar tu solicitud aún estando reportado.
Es fundamental tener en cuenta las tasas de interés y las comisiones asociadas a las tarjetas de crédito para reportados. Estas suelen ser más altas que las de las tarjetas tradicionales, por lo tanto, es importante comprender los cargos adicionales que pueden existir al utilizar este tipo de tarjetas.
Vamos a ver diferentes alternativas adaptadas a las necesidades financieras de estas personas. A continuación, se presentan los principales tipos de tarjetas disponibles:
Las tarjetas de crédito amparadas permiten al titular de la tarjeta extender una parte de su límite de crédito a otra persona. Esta opción es una buena alternativa para aquellos que deseen compartir una tarjeta con un familiar o amigo de confianza. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el titular de la tarjeta es el único responsable de la deuda generada por la tarjeta amparada.
Por ejemplo, en Scotiabank Colpatria esta opción la puedes encontrar como la tarjeta compartida. Ambas tarjetas tendrán la misma marca, franquicia y categoría. En caso de incumplimiento del pago, se generará un único reporte negativo ante las centrales de riesgo a nombre del titular de la tarjeta.
Las tarjetas de crédito prepago funcionan como una tarjeta de débito, ya que se cargan previamente con un monto determinado. Estas tarjetas no están vinculadas a una cuenta bancaria y no requieren una verificación de crédito. Son una opción accesible para quienes tienen reportes negativos en Datacrédito, ya que permiten realizar compras hasta el monto cargado previamente.
Un ejemplo de tarjeta de crédito prepago es la tarjeta Virtual eCard de Davivienda. Debes tener una cuenta de ahorro en Davivienda y funciona con un Depósito Electrónico Transaccional - DET.
Algunas entidades financieras especializadas ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para personas reportadas. Estas tarjetas suelen tener requisitos menos estrictos y pueden ser una opción interesante para aquellos que deseen reconstruir su historial crediticio. Es importante investigar y comparar las opciones disponibles antes de solicitar una tarjeta de crédito en estas entidades.
Para mejorar el historial crediticio después de haber sido reportado, es fundamental tener un compromiso constante con el pago puntual de las deudas. Esto implica liquidar los saldos pendientes dentro de los plazos establecidos por las entidades financieras. El cumplimiento de los pagos reflejará una mayor responsabilidad y confiabilidad ante los ojos de los prestamistas, lo que gradualmente mejorará la calificación crediticia.
La consolidación de créditos es una estrategia que permite unificar varias deudas en una sola, facilitando su gestión y control. Esta opción consiste en solicitar un préstamo que cubra todas las deudas existentes, para luego pagar una única cuota mensual. Al concentrar las obligaciones en un solo pago, se reducen los riesgos de olvidos o retrasos en los pagos, lo que contribuye a mejorar el historial crediticio.
Contar con la asesoría de un experto financiero puede ser de gran ayuda para mejorar el historial crediticio. Un asesor puede evaluar la situación actual, brindar recomendaciones personalizadas y diseñar un plan de acción para alcanzar una mayor solvencia económica. Además, es importante adoptar hábitos financieros saludables, como controlar los gastos, ahorrar, y llevar un registro detallado de los movimientos financieros. Estos hábitos fortalecerán la capacidad de pago y mejorarán el perfil crediticio.
Salir de Datacrédito es un objetivo importante para aquellos que deseen mejorar su historial crediticio después de haber sido reportados. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que el proceso no es inmediato y requiere tomar ciertos pasos para lograrlo.
El primer paso para salir de Datacrédito es pagar la deuda pendiente con la entidad o empresa que generó el reporte negativo. Es necesario contactar a la entidad y acordar un plan de pago que se ajuste a las posibilidades financieras. Una vez que se ha pagado la deuda, la entidad debe emitir un paz y salvo o una certificación de pago.
Una vez que el reporte negativo ha sido eliminado, es fundamental mantener un buen historial crediticio en el futuro. Esto implica cumplir con los pagos de manera puntual, mantener los saldos bajos y evitar incurrir en deudas que no se puedan pagar. Además, se recomienda buscar opciones como un crédito de consolidación o la ayuda de un asesor financiero para tener un mejor control de las finanzas personales.
