Vamos a revisar cuáles son las opciones de crédito que están dirigidas a aquellas personas con problemas crediticios que desean comprar un auto. Si cumples los requisitos establecidos por las entidades financieras, esta opción puede ayudarte tanto a obtener un medio de transporte como a mejorar tu historial crediticio.
Aunque estar reportado en Colombia puede dificultar la obtención de un préstamo, existen varias opciones que te recomendamos explorar
El crédito de vehículo para reportados en Colombia es una opción financiera que permite a las personas con antecedentes negativos en su historial crediticio obtener un préstamo para adquirir un automóvil. Aunque tener un reporte negativo puede dificultar la obtención de crédito, existen alternativas disponibles para aquellos que desean comprar un vehículo y mejorar tu situación crediticia. En este artículo, exploraremos cómo funcionan estos créditos, los requisitos necesarios y algunos consejos útiles para aumentar las posibilidades de aprobación.
Estas opciones están diseñadas especialmente para personas que se encuentran en la lista de reportados o tienen un historial crediticio negativo. Les brinda la oportunidad de adquirir un carro, a pesar de las dificultades financieras por las que estén pasando. A diferencia de los préstamos tradicionales, este tipo de crédito está diseñado específicamente para aquellos que han sido incluidos en listas como Datacrédito debido a incumplimientos previos.
Los requisitos pueden variar dependiendo del prestamista, pero generalmente incluyen: tener ingresos demostrables, contar con una cuenta bancaria activa y presentar documentos como cédula y comprobante actualizado del lugar donde resides.
Es importante tener presente que los préstamos otorgados bajo esta modalidad pueden tener tasas de interés más altas que los créditos convencionales debido al mayor riesgo asociado con clientes reportados. Por lo tanto, antes firmar cualquier contrato, es fundamental comparar diferentes opciones y analizar cuál ofrece mejores condiciones.
A continuación, te contamos sobre los principales requerimientos que debes tener en cuenta
Recuerda que cada entidad financiera puede establecer requisitos adicionales, por lo que es recomendable consultar con diferentes prestamistas y comparar las opciones disponibles.
Finalidad: Financiamiento para la compra de vehículos nuevos y usados. Se cubre hasta el 80% del valor para vehículos nuevos y hasta el 70% para usados, con una antigüedad máxima de 5 años.
Monto a Financiar:
Plazo Máximo: Hasta 72 meses para ambos tipos de vehículos.
Requisitos:
Documentación para Pre-Estudio y Crédito:
Amortización: Cuotas quincenales o mensuales, según la periodicidad de ingresos del asociado.
Tasa de Interés: 16% nominal anual, equivalente a 1,33% mensual. (Diciembre 2023)
Garantía: Real de prenda sobre el vehículo adquirido.
Políticas Básicas: Sujeto a capacidad de pago y estudio de crédito.
Descripción General:
Condiciones Financieras:
Proceso de Solicitud:
Ventajas:
Requisitos:
Crédito para Personas Reportadas:
El grupo R5 se ha convertido en una las de las fintechs con mayor reputación en el país en cuanto a financiación de vehículos se refiere. Ten en cuenta que los requisitos y datos de crédito mencionadas anteriormente fueron tomadas con fecha de Diciembre de 2023
Lulo bank te ofrece un crédito de libre destino hasta por 50 millones de pesos
El rango del monto del crédito para personas independientes o aquellas sin historial crediticio varía entre 700.000 pesos y 3 millones de pesos. Recuerda que el monto aprobado para tu crédito estará basado en tu capacidad de endeudamiento. Para empleados o pensionados, el monto del crédito disponible oscila entre 700.000 pesos y 50 millones de pesos.
Para personas reportadas en centrales de crédito interesadas en aplicar para un crédito de vehículo con Banco Finandina, aquí hay un resumen con los puntos clave:
Tipos de Vehículos Financiados: Banco Finandina ofrece opciones de financiación tanto para vehículos nuevos como usados. Incluso financian vehículos con hasta 14 años de antigüedad.
Planes de Financiación: La entidad dispone de varios planes de financiación, incluyendo:
Proceso de Solicitud: El proceso de solicitud del crédito se puede realizar completamente en línea, incluyendo la diligencia de formularios y la obtención de respuesta instantánea.
Requisitos: Aunque la información específica sobre los requisitos para personas reportadas en centrales de crédito no está detallada, generalmente los bancos evalúan la capacidad de pago del solicitante y otros factores de riesgo crediticio.
Es recomendable que las personas interesadas se comuniquen directamente con Banco Finandina o visiten su sitio web para obtener información más detallada y personalizada, especialmente en relación con su situación crediticia específica y las tasas de interés aplicables.
Al solicitar alguno de estos créditos, podrás tener la oportunidad de mejorar tu historial crediticio. Al obtener y cumplir con el pago regular del crédito de vehículo, podrás demostrar a las entidades financieras que estás comprometido con tus obligaciones financieras. Esto podría ayudarte a reconstruir y mejorar tu historial crediticio.
Al mismo tiempo, tendrás acceso a financiamiento, ya que a pesar del reporte negativo en tu historial crediticio, algunas instituciones financieras están dispuestas a brindarte la oportunidad de adquirir un vehículo mediante un préstamo especializado para personas reportadas. Esto te permite acceder a financiamiento que posiblemente no podrías obtener por otros medios.
Es importante tener en cuenta ciertos consejos que te ayudarán a obtener la mejor opción y evitar posibles inconvenientes
Finesa es es una compañía de financiamiento que ofrece créditos destinados a la adquisición de vehículos y seguros. A través de su página web puedes simular y solicitar un crédito. Las condiciones de aprobación del crédito dependerán del análisis y estudio de crédito, del deudor, del vehículo objeto de financiación, de las garantías, codeudores o deudores solidarios. El plan traficional NO aplica para personas reportadas.
Para saber si tienes algún reporte negativo en centrales de riesgo como Datacrédito, puedes solicitar tu reporte crediticio directamente a Datacrédito de forma gratuita una vez al año. Allí podrás revisar tu historia crediticia.
Este artículo ofrece información general únicamente y no pretende ser consejo legal, financiero u otro tipo de asesoría profesional. Se recomienda consultar a un asesor profesional sobre su situación específica. Si bien la información presentada se considera precisa y actualizada, no se garantiza su exactitud ni se debe considerar un análisis completo de los temas discutidos. Todas las expresiones de opinión reflejan el juicio del/los autor(es) a la fecha de publicación y están sujetas a cambios. Este sitio web no refrenda ni implica refrendo de ningún tercero, sus consejos, opiniones, información, productos o servicios.