El crédito de vehículo para reportados en Colombia es una opción financiera que permite a las personas con antecedentes negativos en su historial crediticio obtener un préstamo para adquirir un automóvil. Aunque tener un reporte negativo puede dificultar la obtención de crédito, existen alternativas disponibles para aquellos que desean comprar un vehículo y mejorar tu situación crediticia. En este artículo, exploraremos cómo funcionan estos créditos, los requisitos necesarios y algunos consejos útiles para aumentar las posibilidades de aprobación.
Estas opciones están diseñadas especialmente para personas que se encuentran en la lista de reportados o tienen un historial crediticio negativo. Les brinda la oportunidad de adquirir un carro, a pesar de las dificultades financieras por las que estén pasando. A diferencia de los préstamos tradicionales, este tipo de crédito está diseñado específicamente para aquellos que han sido incluidos en listas como Datacrédito debido a incumplimientos previos.
Los requisitos pueden variar dependiendo del prestamista, pero generalmente incluyen: tener ingresos demostrables, contar con una cuenta bancaria activa y presentar documentos como cédula y comprobante actualizado del lugar donde resides.
Es importante tener presente que los préstamos otorgados bajo esta modalidad pueden tener tasas de interés más altas que los créditos convencionales debido al mayor riesgo asociado con clientes reportados. Por lo tanto, antes firmar cualquier contrato, es fundamental comparar diferentes opciones y analizar cuál ofrece mejores condiciones.
A continuación, te contamos sobre los principales requerimientos que debes tener en cuenta
- Documento de identidad: Es indispensable contar con tu cédula de ciudadanía o tarjeta de identidad vigente.
- Mayoría de edad: Debes ser mayor de 18 años para solicitar un crédito automotriz.
- Ingresos demostrables: Presentar documentos que respalden tus ingresos mensuales es fundamental. Puedes utilizar recibos de nómina, declaraciones tributarias o certificados laborales como prueba.
- Estabilidad laboral: Los prestamistas suelen evaluar la estabilidad laboral del solicitante para asegurarse de que cuenta con una fuente regular y confiable de ingresos.
- Capacidad crediticia: Aunque estés reportado en una central de riesgo, algunos entidades financieras podrían considerar otorgarte el crédito si demuestras capacidad para hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.
- Garantías adicionales: En algunos casos, podrían solicitarte garantías adicionales como avalúo comercial del vehículo o un fiador solidario que respalde la operación crediticia.
- Antecedentes judiciales y financieros claros: No tener antecedentes judiciales ni haber incumplido pagos previos son aspectos clave para aumentar tus posibilidades al solicitar el crédito vehicular.
Recuerda que cada entidad financiera puede establecer requisitos adicionales, por lo que es recomendable consultar con diferentes prestamistas y comparar las opciones disponibles.
Finalidad: Financiamiento para la compra de vehículos nuevos y usados. Se cubre hasta el 80% del valor para vehículos nuevos y hasta el 70% para usados, con una antigüedad máxima de 5 años.
Monto a Financiar:
- Vehículos nuevos: Hasta el 80% del valor, con un límite de 70 S.M.M.L.V.
- Vehículos usados: Hasta el 70% del valor, con un límite de 70 S.M.M.L.V. y antigüedad máxima de 5 años.
Plazo Máximo: Hasta 72 meses para ambos tipos de vehículos.
Requisitos:
- Mínimo 6 meses de asociación.
- Desembolso directo al vendedor.
- Presentar paz y salvo si está reportado en centrales de riesgo.
- SECREDITOS exige póliza de vida deudores.
Documentación para Pre-Estudio y Crédito:
- Formatos de solicitud diligenciados.
- Desprendible de nómina.
- Documentación adicional para vehículos usados (inspección de seguro, certificado de tradición, etc.).
- Póliza de automóvil y seguros relacionados.
Amortización: Cuotas quincenales o mensuales, según la periodicidad de ingresos del asociado.
Tasa de Interés: 16% nominal anual, equivalente a 1,33% mensual. (Diciembre 2023)
Garantía: Real de prenda sobre el vehículo adquirido.
Políticas Básicas: Sujeto a capacidad de pago y estudio de crédito.
Descripción General:
- Crédito destinado para la compra de vehículos usados, financiando hasta el 80% de su valor.
- Plazos de financiación hasta 48 meses.
- Disponible para modelos de vehículo desde 2014 en adelante.
Condiciones Financieras:
- Tasas de interés desde 1,7% mensual variable.
- Montos de crédito hasta $100.000.000.
- Plazos de pago de 12, 24, 36 o 48 meses.
- Cuota inicial necesaria para la preaprobación del crédito.
Proceso de Solicitud:
- Preaprobación en 5 minutos sin necesidad de documentos.
- Solicitud y desembolso 100% en línea.
- Posibilidad de ayuda en la búsqueda del vehículo.
Ventajas:
- Proceso rápido y sin complicaciones.
- Opción de realizar abonos a capital o prepagar el crédito sin penalización.
- Tasa de interés y cuota fijas durante el crédito.
- Asistencia en trámites relacionados con la inspección y traspaso del vehículo.
Requisitos:
- El vehículo debe ser modelo 2014 en adelante.
- Ingresos mensuales mínimos de $1.200.000 comprobables.
Crédito para Personas Reportadas:
- Disponible para personas reportadas en centrales de riesgo.
- Se evalúa la gravedad del reporte y el tiempo en centrales de riesgo.
El grupo R5 se ha convertido en una las de las fintechs con mayor reputación en el país en cuanto a financiación de vehículos se refiere. Ten en cuenta que los requisitos y datos de crédito mencionadas anteriormente fueron tomadas con fecha de Diciembre de 2023
Lulo bank te ofrece un crédito de libre destino hasta por 50 millones de pesos
Requisitos
- Tener nacionalidad colombiana y cédula de ciudadanía.
- Tener un celular compatible con la app y con un operador en Colombia.
- Tener entre 21 y 65 años de edad.
- Tener instalada la app de Lulo bank en tu celular.
- Tener ingresos mayores a $2 millones de pesos.
El rango del monto del crédito para personas independientes o aquellas sin historial crediticio varía entre 700.000 pesos y 3 millones de pesos. Recuerda que el monto aprobado para tu crédito estará basado en tu capacidad de endeudamiento. Para empleados o pensionados, el monto del crédito disponible oscila entre 700.000 pesos y 50 millones de pesos.
Para personas reportadas en centrales de crédito interesadas en aplicar para un crédito de vehículo con Banco Finandina, aquí hay un resumen con los puntos clave:
Tipos de Vehículos Financiados: Banco Finandina ofrece opciones de financiación tanto para vehículos nuevos como usados. Incluso financian vehículos con hasta 14 años de antigüedad.
Planes de Financiación: La entidad dispone de varios planes de financiación, incluyendo:
- Financiación de hasta el 110% del valor del vehículo.
- Opción de empezar a pagar el crédito hasta 12 meses después de la adquisición del vehículo.
- Planes que permiten cuotas fijas mensuales.
- Planes con cuotas extras para reducir el valor de la cuota mensual.
- Posibilidad de programar la última cuota con un porcentaje de hasta el 50% del valor del crédito para lograr cuotas mensuales más bajas.
Proceso de Solicitud: El proceso de solicitud del crédito se puede realizar completamente en línea, incluyendo la diligencia de formularios y la obtención de respuesta instantánea.
Requisitos: Aunque la información específica sobre los requisitos para personas reportadas en centrales de crédito no está detallada, generalmente los bancos evalúan la capacidad de pago del solicitante y otros factores de riesgo crediticio.
Es recomendable que las personas interesadas se comuniquen directamente con Banco Finandina o visiten su sitio web para obtener información más detallada y personalizada, especialmente en relación con su situación crediticia específica y las tasas de interés aplicables.
Beneficios de solicitar un crédito de vehículo para reportados
Al solicitar alguno de estos créditos, podrás tener la oportunidad de mejorar tu historial crediticio. Al obtener y cumplir con el pago regular del crédito de vehículo, podrás demostrar a las entidades financieras que estás comprometido con tus obligaciones financieras. Esto podría ayudarte a reconstruir y mejorar tu historial crediticio.
Al mismo tiempo, tendrás acceso a financiamiento, ya que a pesar del reporte negativo en tu historial crediticio, algunas instituciones financieras están dispuestas a brindarte la oportunidad de adquirir un vehículo mediante un préstamo especializado para personas reportadas. Esto te permite acceder a financiamiento que posiblemente no podrías obtener por otros medios.
Consejos útiles al solicitar un crédito
Es importante tener en cuenta ciertos consejos que te ayudarán a obtener la mejor opción y evitar posibles inconvenientes
- Investiga diferentes opciones: No te limites a una sola entidad financiera. Investiga diferentes bancos y cooperativas que ofrecen préstamos para personas reportadas. Compara tasas de interés, plazos, requisitos y condiciones generales para encontrar la mejor opción acorde a tus necesidades.
- Revisa los requisitos: Cada entidad financiera tiene requisitos específicos para otorgar un crédito a personas reportadas. Asegúrate de cumplir con todos los documentos solicitados antes de presentar tu solicitud.
- Evalúa tus posibilidades económicas: Antes de comprometerte con un préstamo, analiza detalladamente si puedes asumir las cuotas mensuales sin afectar gravemente tu capacidad económica actual o futura.
- Negocia plazos flexibles: Algunas entidades financieras pueden ofrecer plazos más largos o flexibles para personas reportadas como parte del acuerdo crediticio. Considera esta opción si necesitas reducir el monto mensual a pagar.
- Solicita solo lo necesario: Evita caer en la tentación de solicitar un crédito por una cantidad mayor a la necesaria. Recuerda que deberás pagar intereses, por lo que es recomendable pedir solo el monto justo y necesario para tu vehículo.
- Mantén un buen comportamiento crediticio: Una vez obtengas el crédito, asegúrate de cumplir puntualmente con los pagos mensuales. Esto ayudará a mejorar tu historial y abrirá puertas a futuras oportunidades crediticias.
